Лучший банк для ИП или ООО
|
Прежде чем Вы начнете читать эту статью обратите внимания, что данный текст является исключительно мнением автора, которое основывается на его опыте взаимодействия с банками, информации из открытых источников, и отзывов наших клиентов. Надеюсь статья будет Вам полезна! Я умышленно не буду подробно касаться тарифов банков, т.к. их можно найти на сайте банка (ссылки будут в тексте), а акцентирую внимание на интересные особенности некоторых банков. Так же я буду рассматривать самые крупные банки и те которые пользуются большей популярностью у наших клиентов, поэтому в этот обзор не войдут Точка банк и Модульбанк, несмотря на их сильную рекламу. Если у Вас остануться вопросы или Вам нужно будет открыть расчетный счет для ИП или юридического лица, Вы можнте обратиться к нам, мы являемся официальными представителями почти всех крупных банков (при регистрации ООО или ИП, для Вас услуга будет бесплатной). |
Сбербанк
https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business
По версии многих рейтингов, ПАО «Сбербанк» входит в ТОП-5 лучших российских финансово-кредитных компаний в течение последних 10 лет. Еще несколько лет назад возникало ощущение, что этому банку не интересно работать с малым бизнесом, а ООО и ИП вызывало у него ассоциации с крутящимися под ногами маленькими декоративными собачками. Но в последние годы ситуация резко изменилась:
Появились выгодные тарифы (в частности тариф "Легкий старт" с бесплатным абонентским обслуживанием - по моему мнению сейчас это один из самых дешевых тарифов среди крупных банков для малого бизнеса, что входит в этот тариф Вы можете посмотреть на сайте банка).
Услуга, которая заслуживает по моему мнению отдельного внимания, это возможность регистрации ИП и ООО с одним участником, через приложение банка (без уплаты гос. пошлины и поездок в налоговую). Мне как юристу подобные бонусы были особенно интересны т.к. Сбер первым реализовал на практике данную услугу.
Бонусы и подарочные сертификаты на рекламу в интернете (это как мы увидим ниже предоставляют многие банки, но если Вы у них эти бонусы не попросите они Вам их скорее-всего не предложат):
- 15 000 рублей на первую рекламную компанию Яндекс при внесении на счет платежа в размере 15 000 рублей,
- удвоение первого платежа (от 3000 до 75 000 рублей) для рекламы в myTarget,
- 10 000 рублей пополнении рекламного счета социальной сети «Вконтакте» для первой кампании,
- Помощь в продвижении в Яндекс.Директе, myTagret и ВКонтакте;
- Реклама Яндекс.Карты – 6 мес. в подарок,
- целый год доступ к 1С бесплатно,
- 10 000 рублей на рекламу в Инстаграм и Фейсбук,
- скидка 30% при создании отчетов в конструкторе документов doczilla,
- 30 дней размещения вакансии на hh.ru и 7 дней доступа к базе резюме в подарок.
Отзывы ИП и представителей ООО о Сбербанке:
Согласно последним отзывам, данный банк пользуется большим спросом и имеет достаточно хорошую репутацию, но не возглавляет рейтинг самых безопасных и выгодных финансово-кредитных организаций. Кто-то не советует в данном банке пользоваться услугой «эквайринга», но другие отмечают быстрое реагирование службы поддержки на возникшие проблемы и большее количество принятых положительных решений в сторону клиента.
От себя могу добавить, что сейчас Сбер стал самым популярным банком среди наших клиентов ИП и ООО обогнав по популярности Альфу и Тинькофф.
- Подойдет ли этот банк для для маленького ИП без сотрудников?
- Несколько лет назад я бы его не рекомендовал, но за последние годы Сбер проделал колоссальную работу по улучшению условий для малого бизнеса, поэтому если Вы меня спрашиваете в момент написания этой статьи ответ однозначно: ДА.
Тинькофф
https://www.tinkoff.ru/business/account/form/
На мой взгляд самый неоднозачный банк в нашем обзоре. Этот банк несоменно является лидером среди полностью дистанционных финансово-кредитных организаций, не имеющих розничных отделений. Согласно данным апреля 2019 года, Тинькофф занимает 24-ое место по объему активов, а также 17-ое место объему собственного капитала на территории РФ.
Данный банк часто становится участником различных скандалов раздуваемых в сети интернет, отчасти из-за его эксцентричного владельца. Однако нельзя не отметить, что отзывы владельцев малого бизнеса, которых обслуживает Тинькофф весьма положительны, особенно в этом можно убедиться поискав отзывы на портале www.banki.ru.
Есть отзывы и негативные: некоторые пишут, что банк при заблокированном счете во время вывода средств запрашивает комиссию в размере 10% от суммы. Но, не смотря на это, чаша весов народной любви к этому банку явно склоняется в сторону Тинькоффа.
Итак: если Вам нравятся продукты этого банка для физических лиц, то с огромной долей вероятности Вы будете довольны и обслуживанием Вашего ООО в этом банке.
Расчетный счет
Обслуживание после истечение 2 бесплатных месяцев на самом дешевом тарифе «Простой» от «Тинькофф Бизнес» - 490 рублей в месяц. При этом новый клиент будет получать до 6% годовых на остаток по счету и моментально круглосуточно переводить денежные средства между своими счетами в рамках банка Тинькофф.
Бонусы
- открытие счета за 5 минут,
- бесплатное обслуживание в первые 2 месяца,
- до 75 000 рублей на рекламу в подарок,
- подключение онлайн бухгалтерии и электронной подписи,
- бесплатный конструктор сайтов бизнеса,
- бесплатная выдача терминалов для приема карт в торговом эквайринге,
- услуга интернет-эквайринга,
- доступ к конструктору документов,
- зарплатный проект (бесплатный выпуск зарплатных карт),
- бесплатный сервис по регистрации ИП,
- бесплатная сдача первой декларации в налоговую,
- до 10 000 рублей на рекламу в Яндексе,
- до 50 00 рублей на рекламу в ВК и Одноклассниках от myTarget,
- размещение вакансий 30 дней бесплатно на сайте hh.ru,
- 3 месяца бесплатного обслуживания в Контур.эльба,
- 45 дней пользования «1C: Предприниматель» бесплатно,
- помощь в продвижении в Яндекс.Директе, myTagret, GoogleAdWords и на Youtube,
- поддержка клиентов 24 часа.
Альфа-банк
До недавнего времени был моим любимым банком, пользуюсь РКО Альфы уже более 6 лет и не намерен пока от него отказываться.
Стоит отметить, что по версии журнала «Forbes»в прошлом году Альфа-банк занял 11 строчку в рейтинге самых надежных банков РФ. А по версии www.banki.ru в прошлом году был 6-ым в списке по основным показателям работы.
Мое уважение этот банк завоевал, за счет то, что все его бонусы для малого бизнеса у него были уже тогда, когда еще Сбербанк неохотно работал с ИП и небольшими ООО, а Тинькофф вообще работал, только с физическими лицами. Однако в данный момент сейчас подобные привилегии предлагают своим новым клиентам многие банки. Однако несмотря на мою любовь к данной организации нельзя не отметить, что обслуживание в этом банке дороже, чем в Тинькоффе или Сбере.
Расчетный счет
На данный момент самым выгодным тарифом у Альфа-банка для ООО или ИП является «Просто 1%», стоимость которого равна нулю. Но это подойдет лишь для начинающих предпринимателей, так как при больших оборотах денежных средств лучше всего использовать «Лучший старт» (490 р/мес) или «Удобный выбор» (1690 р/мес) и ВЭД+ (3690р/мес).
Бонусы
К основным бонусам банка можно отнести:
- увеличенный операционный день (удобно для тех, кто лют поработать по вечерам),
- скидка на месячное обслуживание в размере 20% при оплате сразу за 12 месяцев,
- онлайн-сервис «Светофор»,
- до 5% кэшбэк за бизнес расходы по карте,
- эквайринг 1%,
- 9 000 р в подарок на рекламную кампанию + бесплатная настройка от Яндекса,
- 9 400 рублей на размещение вакансии «Премиум» на сайте hh.ru,
- сайт в подарок и год бесплатного хостинга и обслуживания,
- онлайн-бухгалтерия для ИП 12 месяцев в подарок,
- мегафон Таргет – бесплатные сообщения,
- такси для бизнеса от Яндекс такси,
- курс обучения продажам и 5 000 рублей на счет в UniSender,
- облачная касса для интернет-магазина от OFD.ru,
- программа лояльности для бизнеса,
- юридическая поддержка для бизнеса, 24/7
- бесплатный доступ к конструктору документов,
- Яюрист – онлайн сервис по управлению документами,
- 50 000 рублей для оплаты премиального бухобслуживания от компании WiseadVice,
- электронная подпись,
- тендерный специалист,
- web-виджеты МТТ для роста продаж с сайта,
- федеральный номер,
- отдел бухгалтерии в мобильном,
- 7 500 рублей на программу 1С,
- доступ к онлайн отделу продаж,
- контекстная реклама в Яндекс.Директ и Google.Ads,
- возможность поучаствовать в поощрительном проекте,
- выпуск карт с дизайном компании,
- дистанционное банковское обслуживание,
- интернет-банк или приложение «Альфа-банк» для телефона.
Отзывы об Альфа-банке
Клиенты положительно отмечают возможность самостоятельного формирования личного пакета услуг на сайте Альба-банка или через сервис «Конструктор». Также у данного банка многие отмечают большой процент комиссии по финансовым операциям на свой лицевой счет.
Райффайзенбанк
https://www.raiffeisen.ru/business/
Последний банк который я бы хотел рассмотреть в данной статье Райффайзенбанк. Самый любимый банк для иностранцев регистрирующих у нас ООО (ИП - иностранные граждане регистрируют не так часто).
Банк имеет свою многовековую историю, ежегодно получает премию «Лучший иностранный банк в РФ». Так как австрийская крупнейшая банковская группа RaiffeisenBankInternational начала свое существование еще в далеком 1927 году считается стабильным и незыблемым (по крайней мере в мире).
Расчетный счет
Банк предлагает своим новым клиентам 4 тарифа с бесплатным открытием счета. При этом ценовая политика организации делится по городам РФ. Например, тариф «Старт» в Москве и Санкт-Петербурге будет стоить 990р/мес, а для других городов – 790р/мес. При этом бесплатных платежей в данном тарифе нет и можно беспроцентно выводить лишь суммы до 100 000 рублей.
Бонусы
К основным бонусам данного банка можно отнести:
- систематическое проведение акций для малого бизнеса,
- бесплатная выдача карты «Бизнес 24/7» на тарифах «Максимум» и «Оптимум» с бесплатным обслуживанием от 3 до 6 месяцев при авансовой плате за год или два,
- бесплатная первая рекламная кампания в браузере Яндекс,
- бесплатный доступ к онлайн сервисам по работе с документами в течение 1 года,
- 2 месяца умной телефонии в подарок от ОАО «МТС»,
- до 50 000 рублей на рекламу в соцсетях через myTarget,
- номер в подарок и скидка на обслуживание от MangоOffice,
- скидка 25% при авансовой оплате выбранного тарифа,
- дистанционное обслуживание,
- услуга «валютный контроль».
Отзывы Райффайзенбанке
В целом банк не плохой, но многие клиенты столкнулись с одной общей проблемой – практически невозможно быстро закрыть счет ИП или ООО, так как данная финансово-кредитная организация в одностороннем порядке нарушает условия договора. Также многим клиентам не нравится, что практически за каждую (все зависит от тарифа) операцию банк берет комиссию.
Итоги: обратите внимание, что в данной статье я рассматривал, лучшие по моему мнению банки и самые популярные среди наших клиентов.
| Банк | Мой отзыв | Тезисно |
| Сбербанк | Большой и стабильный банк. Самый выгодный тариф для начинающих ИП или небольших ООО. Сильоизменился в лучшую сторону в последние годы. Сейчас банк активно развивает работу с малым бизнесом и я надеюсь что со временем энутзиазм этого банка не угаснет (однако не стоит этого исключать). | Самый дешевый стабильный |
| Тинькофф | Хороший, клиентоориентированный банк. Не так давно работающий со счетами малого бизнеса, но очень активно продвигающийся на этом рынке. Успел получить массу поклонников и ненавистников. Много позитивных и негативных отзывов: некоторые пишут, что банк при заблокированном счете во время вывода средств запрашивает комиссию в размере 10% от суммы. | Недорогой и клиентоориентрованный (но подводными камнями) |
| Альба-банк | Банк который один из первых начал активно работать с малым бизнесом - я имею ввиду не просто открывать счета, но и предоставлять инетересные бонусы для ООО и ИП. И сейчас старается держать планку в конкурентной борьбе, которая значительно усилилась за последние годы. По моим ощущениям тарифы трех этих банков (Сбербан, Тинькофф и Альфа) примерно одинаковые, но в ситуации когда на счету каждая копейка у Альфа-банка все же чуть дороже чем у его собартьев. | Клиентоориетированный и стабильный, но не самый дешевый |
| Райффайзен | Самый любимый банк для иностранных граждан (70% наших клиентов с иностранным участиев в уставнном капитале открывают счета именно в нем) и самый дорогой в нашем рейтинге. | Большой стабильный банк, любимый банк для иностранцев, но самый дорогой в нашем рейтинге. |
Автор: Смороков Николай Игоревич
+7 (499) 112-30-31
Мы будем признательны если Вы напишите свое мнение и поделитесь своим опытом работы с разными банками.
