Банкротство физических лиц - последствия для должника 2023

   Состояние банкротства физического лица означает его несостоятельность. Процедура банкротства подтверждает то, что гражданин не может исполнять конкретные финансовые обязательства, то есть банкрот не может расплачиваться по своим долгам, а также совершать периодические платежи.

   Фактический должник и его кредиторы имеют право заявить о банкротстве физического лица. Также такое право имеет Федеральная налоговая служба, которая выступает в роли государственного органа. Так, например, физическое лицо может накопить определенное количество долгов по налоговым выплатам. Именно тогда в дело вступают органы ФНС.

   В любом случае, если физическое лицо не имеет достаточного количества денежных средств для того, чтобы рассчитаться по своим долгам наиболее оптимальным решением для него будет пройти процедуру банкротства и принять статус банкрота. Все последствия, которые влечет банкротство для физического лица закреплены в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ.

   Граждане зачастую негативно воспринимают банкротство и считает, что статус банкрота влечет исключительно отрицательные последствия для физического лица, но стоит отметить, что определенные ограничения, которые накладываются на банкрота временные, соответственно, они не оказывают на него чрезмерно негативного влияния. Ниже мы проанализируем ключевые последствия банкротства и дадим им объективную оценку.

   Выезд за границу в период банкротства

   Пожалуй, одним из ключевых заблуждений граждан является то, что банкроты не вправе покидать территорию страны. Так, ключевые последствия, которые претерпевает банкрот закрепляются в статье 213.3 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ.Запрет на выезд за границу не закреплен в обозначенной статье федерального закона.

   Тем не менее стоит отметить, что ограничение относительно выезда за границу должника имеет право ввести Арбитражный суд. При условии, если обнаружены объективные основания для этого. Так, данное ограничение вводится для того, чтобы не допустить сокрытия имущества или денег физическим лицом, которое желает продлить процедуру банкротства, и таким образом, избежать изъятия денежных средств и имущества.

Но необходимо понимать, что это исключительная мера для введения которой нужны веские основания. Так судья должен проанализировать доводы финансового управляющего и кредиторов перед тем, как запретить физическому лицу покидать территорию страны.

Для того, чтобы суд ограничил свободу передвижения физического лица, заявитель приводит доводы, свидетельствующие о том, что при выезде с территории государства должник будет стремиться затянуть процедуру банкротства или воспрепятствовать ее объективному проведению. К примеру, должник имеет гражданство другого государства и при отъезде может просто затеряться в другой стране.

В то же время сам по себе запрет на передвижение физического лица, признанного банкротом не носит постоянного характера. Он действует исключительно до окончания процедуры банкротства. Когда гражданин официально получит статус банкрота, в отношении него будут отменены все ограничения введенные судом ранее. Физическому лицу не нужно обращаться в суд с заявлениями, ходатайствами для того, чтобы аннулировать такого рода ограничения.

Может ли лицо признанное банкротом занимать руководящие должности?

Бытует мнение, что вследствие приобретения статуса банкрота граждане не могут занимать любого рода руководящие должности. Это неправильная интерпретация актуального законодательства. Так, гражданин, признанный банкротом действительно не может претендовать на руководящие должности в кредитных компаниях. Такое лицо не может получить должность руководителя офиса банка. Помимо того, что гражданин, признанный банкротом, не может занимать руководящие должности в сфере кредитования, он не может быть задействован в управлении страховыми организациями, негосударственными пенсионными фондами, а также паевыми инвестиционными фондами. Он не может быть также допущен к управлению микрофинансовыми компаниями. 

Тем не менее, получение статуса банкрота не означает, что лицо не имеет права занимать руководящие должности в иных сферах помимо выше обозначенных. Несмотря на то, что информация о факте банкротства гражданина фиксируется на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве, а также сайте Арбитражного суда, в иных источниках фиксируется только фактический статус банкрота, которой приобрел гражданин. К более подробной информации, касающейся процедуры банкротства имеют доступ исключительно кредиторы, суд и финансовый управляющий. При этом получить доступ к такого рода конфиденциальной информации третьи лица не имеют права. 

Последствия банкротства для супруга банкрота (должника)?

Определенные риски при проведении процедуры банкротства могут затронуть супругов должников. Это связано с тем, что имущество, которое было приобретено супругами в  период брака является общим имуществом. Так, каждый из супругов вправе претендовать на половину совместно нажитого имущества в случае его раздела. В то же время половина совместно нажитого имущества, которая принадлежит исключительно должнику, обязательно входит в конкурсную массу, включающую в себя все имущественные ценности, принадлежащие гражданину на период объявления его банкротом.

Итак, финансовый управляющий обязан зафиксировать имущество, которое принадлежит должнику (в том числе и общее имущество супругов). Впоследствии, оно подлежит продаже. Половину суммы от его реализации управляющий передает кредиторам. Вторая половина достается супругу должника.

При этом данные правила не распространяются на имущество, которое было подарено одному из супругов, имущество, переданное ему по наследству. Так же имущество супругов не может быть реализовано конкурсным управляющим в рамках процедуры банкротства, если супруги заключили брачный договор. Такое имущество по факту не является совместной собственностью супругов.

Соответственно, при условии, если имущество является исключительной собственностью должника, оно в обязательном порядке должно быть включено в конкурсную массу. В то же время имущество, которое принадлежит другому супругу и не относятся к совместной собственности не может быть реализовано в процессе процедуры банкротства. Данное правило нашло свое отражение в статье 34 Семейного кодекса РФ и в статье 256 Гражданского кодекса РФ.

Сможет ли банкрот брать в будущем кредиты и займы?

Должник, официально признанный банкротом и прошедший через процедуру реализации имущества по закону не ограничен в своем праве на обращение в кредитные организации за займами. В свою очередь финансовый управляющий обязан уведомить о статусе банкрота бюро кредитных историй. Соответствующая отметка о банкротстве будет фиксироваться в кредитной истории гражданина на протяжении 5 лет. Гражданин обязуется уведомлять банки и кредитные учреждения о своем актуальном статусе банкрота в течение 5 лет.

   Можно ли открыть ИП после банкротства?

С банкрота в период банкротного производства снимается статус индивидуального предпринимателя уже через 1,5 - 2 месяца после начала реализации соответствующей процедуры. В течение 5 лет после окончания процедуры банкротства гражданин действительно не имеет права получать статус индивидуального предпринимателя, а соответственно не может вести бизнес.

Когда истечет пятилетний срок после завершения процедуры банкротства, гражданин имеет право снова открыть свое ИП. Тем не менее, стоит отметить, что в период проведения соответствующей процедуры все денежные средства и имущество гражданина, в том числе собственность, приобретенная им в качестве индивидуального предпринимателя, идет в счет уплаты долгов перед кредиторами.

Для того, чтобы не отказываться от статуса индивидуального предпринимателя при реализации процедуры банкротства необходимо предварительно ликвидировать свое ИП. После физическое лицо уже может подавать заявление на признание его банкротом в Арбитражный суд. Указанные выше ограничения по открытию ИП не будут действовать на такого гражданина в силу того, что он подавал заявление в суд уже не в качестве индивидуального предпринимателя.

   Можно ли регистрировать ИП в период процедуры банкротства?

В период начала реализации процедуры банкротства информация о том, что в отношении физического лица начата соответствующая процедура вносится в Единый федеральный реестр. Если в период процедуры банкротства гражданин решит зарегистрировать свой бизнес, налоговые органы будут вынуждены отказать гражданину в получении статуса индивидуального предпринимателя. 

При этом гражданин может начать сотрудничать со своими кредиторами, заключив мировое соглашение, тогда кредиторы, получившие остаток долга, согласятся на прекращение дела о банкротстве. В этом случае запрет, действующий на гражданина относительно открытия, ИП не будет применяться.

   Какие ограничения у банкрота в течение процедуры банкротства?

Последствия, которые ждут банкрота в период реализации процедуры банкротства представляют собой ограничения, актуальные только до окончания спора о банкротстве.

1. Должнику запрещено производить покупку или продажу имущества и иных ценностей. При этом арбитражный управляющий может дать свое разрешение на проведение сделки по купле-продаже собственности.

2. Должнику запрещено пользоваться своими банковскими счетами или картами, так как в период проведения процедуры банкротства за всеми операциями следит финансовый управляющий. Именно у него хранятся кредитные карты должника. 

3. Должнику запрещено проводить сделки с каким-либо имуществом при условии, если его стоимость составляет свыше 50 000 рублей. Так же он не может иметь доступ к денежным средствам в эквивалентном объеме.

4. Должник не имеет права закладывать имущество, не получив предварительного разрешения финансового управляющего.

В период реализации имущества должник претерпевает ограничения по распоряжению своими денежными средствами. Так он должен получать от финансового управляющего на свои расходы сумму, равную одному прожиточному минимуму. В то же время гражданин имеет право направить заявление в суд и ходатайствовать об увеличении суммы, выделяемой ему финансовым управляющим.

   Что дает процедура банкротства физического лица? Какие плюсы?

Как мы понимаем, ключевое преимущество банкротства — это возможность списания всех долгов с физического лица. Вследствие окончания процедуры банкротства с физического лица списываются все кредиты и долги не только перед физическими лицами, но и перед кредитными учреждениями.

Списанию подлежат абсолютно все долги физического лица, то есть их частичное списание невозможно. Если в будущем   материальное положение гражданина станет стабильным, он не обязан будет платить по старым долгам, так как они аннулируются вследствие окончания дела по банкротству.

Дополнительные стоит отметить, что с момента признания заявления гражданина о банкротстве обоснованным, прекращается рост процентов по задолженности и не начисляются пени, штрафы. В свою очередь, кредитор с момента проведения первого заседания по делу о банкротстве не имеет права направлять гражданину требования касающиеся погашения его текущих долгов.

Реализация процедуры банкротства позволяет гражданам избавиться от назойливых коллекторов. Им запрещается взаимодействовать с гражданами с момента начала производства по делу о банкротстве. Запрещены абсолютно любые контакты, даже письма и уведомления.

Огромным плюсом является окончание или приостановление процедуры исполнительного производства в отношении гражданина. С момента начала процедуры банкротства судебные приставы-исполнители теряют право требования своевременного погашения долгов в отношении конкретного исполнительного производства.

   Через какое время можно повторно банкротиться физ лицу?

Достаточно распространенной является точка зрения, в соответствии с которой процедура банкротства не может быть реализована гражданином повторно.

Это неверная интерпретация закона. Гражданин может обратиться в Арбитражный суд с соответствующим заявлением по прошествии 5 лет с периода окончания реализации его имущества в предыдущем банкротном производстве. Также гражданин может обратиться повторно в суд вследствие прекращения спора о банкротстве. 

Закон также не исключают возможности досрочного прекращения спора, касающегося банкротства при соблюдении следующих условий:

• Восстановление финансового положения должника;
• Удовлетворение всей совокупности требований, направленных кредиторами;
• Заключение мирового соглашения с кредиторами;
• Получение гражданином отказа кредиторов относительно их первоначальных требований по задолженности;
• Отсутствие у должника необходимых финансовых средств для продолжения процедуры банкротства.

Ограничения, связанные с пятилетним сроком повторной подачи заявления о банкротстве, не действуют случае, если дело о банкротстве было прекращено до начала стадии реализации долгов. Иными словами, гражданин, которому было отказано в принятии заявления о банкротстве по формальным признакам может, заново подготовить документы, устранив определенные недочеты и подать свое заявление в суд заново.

   Мы поможем со всеми этими нюансами разобраться и решим Ваши вопросы в кратчайшие сроки.

Юридическая компания "Бизнес-Право" является членом торгово-промышленной палаты, а значит наша ответственность перед клиентами регулируется палатой.

   Я искренне надеюсь, что вам была полезна эта статья, но если Вы решите сохранить свое время и нервы, то мы с радостью окажем Вам юридическую помощь.