Когда перестанут звонить коллекторы при банкротстве?

   Когда перестанут звонить коллекторы (что делать если не перестали)?

Коллекторские агентства являются организациями, контролирующими выплату задолженностей со стороны должника. Они представляют интересы кредиторов. Так, например, они управомочены даже подавать заявление в судебные органы. Коллекторы могут «заменить» первичных кредиторов в рамках уступки права требования по отношению к должнику, тогда коллекторские агентства имею право получить денежные средства должника.

   Цель контактов коллектора и должника

Коллекторы могут свободно контактировать с должником посредством телефонных звонков и сообщений. Это допустимо, так как гражданин не сделал выплаты по соответствующему кредиту или займу. Коллекторы чаще всего связываются с гражданами по телефону, не запрещаются и почтовые отправления. Коллектор обязуется анализировать актуальную информацию о задолженности и помогать должнику разобраться в своих выплатах. При этом коллектор, разговаривая с должником по телефону, не должен грубить ему, давить на него, то есть при выстраивании отношений он обязуется стремиться к максимальной «экологичности» общения.

   Защита заемщиков от незаконных действий коллекторов 

Уже несколько лет в России действуют положения Федерального закона 3 июля 2016 года №230-ФЗ.  Благодаря применению данного законодательного акта был внедрен соответствующий механизм, оберегающий заемщиков от коллекторов, злоупотребляющих своими полномочиями.  Так, на данный момент деятельность коллекторов ограничивается определенным кругом задач, которые стоит перед коллекторскими организациями.

В обозначенном законодательном акте четко ограничиваются компетенции коллекторов. Закон четко определяет периодичность общения коллекторов и должников, фиксирует каналы, по которым коллекторы могут связываться с гражданами. Тем самым он обоснованно защищает права заемщиков.

 В законе четко фиксируются:

• Разрешенные способы общения коллектора и должников (телефонные звонки, текстовые и голосовые сообщения, почтовые отправления);
• Условия, при которых фиксируются ограничения взаимодействия коллекторов и должников (частые телефонные звонки коллекторов и давление с их стороны по отношению к должнику строго ограничиваются)

   Какие контакты коллектора и должника разрешены законом

Проанализируем, какие контакты коллекторов и должников разрешены актуальным законодательством:

Коллекторы имеют право приходить домой к заемщику в рамках личных встреч. При этом такие встречи должны проводиться только раз в неделю. Коллектор не имеет права тревожить должников чаще чем раз в неделю.

Коллекторы имеют право периодически звонить должнику для того, чтобы напомнить ему о долге, но при этом звонки должны быть сделаны только в рабочее время, также запрещается постоянно звонить должнику. 

Коллекторы могут посылать сообщения должнику. При этом коллектор не имеет права посылать много сообщений несмотря на то, что отправка таковых возможна как в текстовом, так и в голосовом формате.

Существуют ли какие-либо ограничения периода взаимодействия коллектора с должниками?

Такие ограничения действительно существуют.  Коллектор может взаимодействовать с должником на протяжении 4 месяцев, начиная с периода фиксации задолженности. Только после того, как истечет четырехмесячный срок, должник, может направить письменный отказ от взаимодействия с коллекторским агентством.

Имеют ли право коллекторы самостоятельно обращаться в суд по вопросу задолженности?

Коллекторы могут самостоятельно обратиться с соответствующим заявлением в суд для того, чтобы взыскать задолженность с определенного гражданина. Необходимо понимать, что чаще всего суд обязывает оплатить должника его долг. В этом случае должник попадет не в самое выгодное положение, так как с принятием судом соответствующего решения приставы имеют право осуществлять снятие средств со всех счетов должника, блокировать его текущие банковские карты. Соответственно, кредитная история гражданина будет «запятнана».

   Когда звонки коллекторов не обоснованы?

Должники нередко вынуждены терпеть назойливые звонки коллекторов. У них возникает логичный вопрос-можно ли ограничить взаимодействие с коллекторами в соответствии с актуальными нормами законодательства? Ниже мы выделим, соответствующие ограничения.

Коллекторы не могут звонить должникам, не называя свое ФИО. Субъект, который представляет интересы коллекторского агентства, обязан представиться заемщику, а также обозначить интересы какого именно кредитора (кредитной организации) он представляет. Если представитель коллекторского агентства не сделает этого, то гражданин может, отказаться от общения с ним по телефону, поэтому коллекторское агентство не может представлять интересы своего кредитора анонимно. Также обоснованные подозрения у гражданина должно вызвать то, что представитель коллекторского агентства не называет регистрационный номер коллекторского агентства.

Коллекторы не имеют права звонить ночью и в нерабочее время должнику. Такие звонки являются неправомерными. В законе обозначены жесткие рамки временного взаимодействия должника и коллекторского агентства:

• в рабочие дни- с 8 утра до 22 вечера;
• в выходные -дни с 9 утра и до 20 вечера.

   Как часто коллекторы могут связываться с должниками? 

Законом личные встречи, звонки и сообщения от коллекторов ограничены.

Коллектор по своей инициативе может встречаться с должником только раз в неделю. Звонки также особенно ограничиваются, так коллекторы не могут звонить должникам чаще 1 раза в день,2 раз за неделю. В совокупности они не могут звонить должникам чаще 8 раз в месяц.

Так же существует лимит отправки коллекторами сообщений должникам. Должнику может поступать от коллекторов не более 2 сообщений в сутки, 4 сообщений в неделю. В совокупности коллекторы не могут отправить должникам более 16 сообщений в течении месяца.

   Имеют ли право коллекторы звонить должнику на работу или связываться с его родственниками по телефону? 

Если должник не выходит на связь, коллекторы имеют право связываться с гражданами, которые были указаны в кредитном договоре в качестве контактных лиц. Как правило, должники оставляют контакты близких родственников или знакомых. Также родственники нередко выступают в роли поручителей по кредиту. Если же близкие родственники и знакомые не указан в качестве контактных лиц в кредитном договоре и не являются поручителями по кредиту, то коллекторы не должны докучать им своими звонками.

   Что делать, если коллекторы звонят по чужому кредиту? 

Коллекторы не имеют права навязывать свое общение третьим лицам, если они при этом не получили согласие должника и, если обозначенные третьи лица не хотят продолжать общение с коллекторами. Тем не менее, стоит понимать, что, если вы указаны в качестве контактного лица в договоре кредитования, а заемщик не выходит на связь, то общение с коллекторами неизбежно.

При этом, если вам позвонили коллекторы по чужим долгам, необходимо четко обозначить, что у вас нет долгов, что поручителем и созаемщиком по кредитному договору вы не выступали, необходимо также поговорить с коллектором и выяснить причину звонка.

   Могут ли коллекторские агентства звонить банкротам?

В статье 7 закона № 230-ФЗ четко зафиксировано, что коллекторские агентства не имеют права беспокоить следующие категории граждан (в том числе осуществлять звонки):

• С момента, когда суд примет заявление гражданина о банкротстве, в соответствии с актуальным законодательством о несостоятельности физических лиц, коллекторские агентства не имеют права беспокоить должников-банкротов;
• С момента, когда должник получил документы, фиксирующие определенную степень недееспособности, коллекторские агентства также не имеют права его беспокоить. Гражданин является недееспособным, например, если он приобрел инвалидность 1 группы, определенное время лечится в стационаре и так далее. 

   Как быстро избавиться от звонков коллекторов?

Как отмечалось ранее, коллекторы действительно имеют право осуществлять звонки третьи лицам, которые обозначены в качестве контактных лиц при получении кредита или займа. Зачастую, когда гражданам одобряют срочный кредит, они подписывают многие документы «вслепую» и не думают о последствиях. Но несмотря на это должник вправе отозвать свое разрешение на осуществление взаимодействия с кредитором по прошествии 4 месяцев после просрочки по соответствующему долгу. Если лицо не имеет никакого отношения к долгам заемщика и не является созаемщиком, оно имеет право направить свое несогласие на осуществление взаимодействия с коллектором заказным письмом в коллекторское агентство. При этом форма письма является совершенно произвольной.

На данный момент законодательство о регулировании деятельности коллекторов в определенной степени остается не проработанным, поэтому зачастую коллекторы продолжаю надоедать заемщикам и третьи лицам своими звонками. В таком случае необходимо направить жалобу в Федеральную службу судебных приставов России. Именно на судебных приставах возложена обязанность по обеспечению контроля за кредиторами, коллекторами в рамках процедуры взыскания задолженности. Для того чтобы подать жалобу, необходимо зайти на официальный сайт Федеральной службы судебных приставов и отправить заранее составленную жалобу в интернет -приемную.

После того, как приставы предпримут соответствующие меры, коллекторы наверняка прекратят навязчивое преследование своих заемщиков и третьих лиц. Помните, что они не имеют права беспокоить вас чаще положенного, а также звонить в выходные дни.

   Можно ли не ждать 4 месяца, чтобы избавиться от коллекторов?

Когда период просрочки по кредитам или займам составил свыше 4 месяцев, гражданин может не взаимодействовать с коллекторами по телефону, при направлении соответствующего отказа заказным письмом в адрес коллекторского агентства, форму отказа можно найти на сайте ФССП России. Взыскатель обязуется прекратить любые контакты с должником до того момента, пока он не направит в суд требование о взыскании просроченной задолженности.

При этом должник не обязан ждать на протяжении 4 месяцев, чтобы избавиться от навязчивых звонков коллекторов. Он может направить заявление относительно признания себя банкротом, если суд признает такое заявление обоснованным, кредитор и коллекторы не имеют права связываться с должником. Они просто «испаряться». Так, именно процедура банкротства становится единственным способом для должника избавиться от долговых обязательств и от навязчивого внимания коллекторов и кредиторов.

   Может ли гражданин получить моральную компенсацию компенсацию из-за звонков коллекторов?

На данный момент Верховный суд приравнял бесконечные звонки и сообщения от коллекторов, напоминающих о долгах граждан к вторжению в личную жизнь. Если коллекторское агентство долгое время терроризирует гражданина своими звонками, оказывает давление, напоминая о долгах, то ему придется заплатить гражданину моральную компенсацию.

Такое разъяснение дал Верховный суд РФ. Так, постоянное преследование коллекторами должников обосновано можно назвать вмешательством в частную жизнь гражданина. Фактически коллекторы принуждают граждан к общению по телефону и причиняют тем самым им моральный вред. Это подтверждает и судебная практика. Постоянные необоснованные звонки коллекторов, а также их сообщения, направленные на телефонный номер гражданина, являются неправомерными.

Требования истца, желающего получить компенсацию морального вреда при этом  обоснованы нарушением неприкосновенности его частной жизни (смотрите определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 27.02.2018 N 5-КГ17-256, апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 08.11.2018 по делу N 33-48847/2018).

Итак, актуальное законодательство в полной мере защищает должников от злоупотребления коллекторов своими полномочиями, ему необходимо лишь правильно оперировать законодательными нормами.

 Мы поможем со всеми этими нюансами разобраться и решим Ваши вопросы в кратчайшие сроки.

Юридическая компания "Бизнес-Право" является членом торгово-промышленной палаты, а значит наша ответственность перед клиентами регулируется палатой.

   Я искренне надеюсь, что вам была полезна эта статья, но если Вы решите сохранить свое время и нервы, то мы с радостью окажем Вам юридическую помощь.