Что будет с имуществом при банкротстве физических лиц?

Граждане зачастую боятся процедуры банкротства, потому что считают, что она предусматривает обязательную реализацию всего их имущества. При этом сама по себе процедура банкротства имеет своей целью упрощение списания долгов заемщика. Разумеется, если гражданин не в состоянии платить по своим актуальным долгам, то в перспективе он должен будет рассчитываться с кредиторами посредством имущества, которое находится у него в собственности.

Поэтому изъятие имущества у должника является необязательной мерой при банкротстве, но на практике она применяется часто. Тем не менее, возбуждение дела о банкротстве в первую очередь подразумевает реструктуризацию актуальных долгов граждан. Таким образом, гражданину дается достаточно времени, чтобы восстановить свою платежеспособность. В период реструктуризации должник может полностью расплатиться с кредитором по своим обязательствам, если это невозможно в силу определенных финансовых трудностей, то имущество должника попадет в конкурсную массу и уже может в будущем быть продано на торгах.

Закон учитывает интересы граждан, которые могут испытывать временные финансовые трудности, таким граждан дается возможность решить свои финансовые проблемы, поэтому в период реструктуризации запрещается реализация имущества должника.

   Сущность реализации имущества должника 

Реализация имущества должника является центральной стадией банкротного производства. В рамках реализации данной стадии в той или иной степени погашается задолженность перед кредитором. (перед банком, микрофинансовой организацией и так далее.) Реализация имущества позволяет в полной мере учесть все требования кредиторов, которые зафиксированы в особом реестре требований кредиторов. Это заключительный этап банкротного производства, вот почему завершение процедуры закрепляется вынесением соответствующего определения.

   Содержание стадий реализации имущества банкрота 

1. Фиксация активов должника является первой стадией реализации соответствующего имущества. Должник обязуется самостоятельно составить перечень имущества, которым он обладает, причем включить в этот список необходимо движимое и недвижимое имущество, даже при условии, что такое имущество находится в совместной собственности супругов. При этом невозможно избежать включения какого - либо имущества в соответствующую опись, потому что, список имущества будет проверять финансовый управляющий. Он же праве включить в список дополнительное имущество. Именно финансовый управляющий будет разыскивать недостающие имущество должника, в случае если банкрот захочет скрыть его от кредиторов

2. Далее идет стадия оценки имущества, которое входит в конкурсную массу. Оценку имущества проводит как финансовый управляющий, так и независимый оценщик. Последний обычно проводит оценку имущества, когда речь заходит об имущественном комплексе, который достаточно сложно оценить. К примеру, это могут быть какие - то антикварные вещи или предметы, имеющие особое историческое значение.

3. На третьей стадии составляется документация относительно реализации определенного имущества должника. Такая документация содержит информацию, касающуюся стартовой цены, по которой можно продать движимое и недвижимое имущество на торгах. Часто у должников возникают вопросы о прозрачности процедуры реализации его имущества на аукционе. Электронный аукцион является самым открытым способом продажи имущества должника. В свободном доступе находится вся информация о предметах торгов. Гарантом правомерности проведения данной процедуры является также арбитражный управляющий, который самолично организует торги.

4. Когда имущество должника будет реализовано, начнется стадия расчетов с кредиторами. При этом мы должны понимать, что ключевой задачей реализации имущества является максимально возможное удовлетворение требований кредиторов. Именно за счет продажи вещей должника происходят расчеты с кредиторами-производятся соответствующие выплаты в порядке очередности.

В первую очередь должны быть удовлетворены алиментные требования, а также требования, вытекающие из причинения вреда жизни и здоровью.

Далее должны быть выплачены долги по заработной плате и выходным пособиям при условии, если банкрот являлся работодателем.

Требования налоговой службы, банков и иных микрофинансовых организаций удовлетворяются в третью очередь.

5. Последняя стадия реализации имущества подразумевают составление отчетов финансовым управляющим по итогам продажи имущества. Финансовый управляющий должен проанализировать требования кредиторов, которые были погашены. Арбитражный суд, в свою очередь фиксирует списание неисполненных обязательств по делу о банкротстве физического лица. Таким образом, заканчивается процесс реализации имущества банкрота, по итогам которого списываются все его неисполненные обязательства.

   Какое имущество могут свободно реализовать при банкротстве?

Выделим имущество, которое рискует потерять гражданин при банкротстве. Это имущество, которое принадлежит должнику. Такое имущество включат в себя:

• Различные постройки (дома, дачи и иные хозяйственные постройки);
• Квартиры;
• Земельные участки;
• Транспортные средства;
• Имущество, которое имеет определенную ценность (например антиквариат)
• Акции, принадлежащие банкроту.

   Имущество, которое ни при каких обстоятельствах не может быть реализована при банкротстве 

• Единственное жилье, в котором проживает должник (не подлежит реализации также земельный участок, на котором расположено такое жилье;
• Личные вещи, одежда банкрота также сохраняют неприкосновенность;
• Мебель и бытовая техника не может быть реализована в счет списания долгов, как и продукты питания.

Стоит заметить, что если у должника в собственности находится оборудование, которое он использует для работы, то оно также не может быть реализовано в счет списания долгов. Потому что реализация такого имущества будут будет препятствовать осуществлению должником своей профессиональной деятельности. Например, если он регулярно пользуется земельным участком и фермерская деятельность является единственным источником его дохода, то суд может исключить из конкурсной массы земельный участок должника.

Судом учитываются реальные жилищные потребности гражданина, поэтому, если он обладает большой дорогостоящий квартирой, то кредиторы должны продать квартиру и приобрести для должника квартиру меньшей квадратуры. На практике нельзя полностью исключить возможность изъять у должника единственного имущество в счет погашения долга. Особенно, если должник повел себя недобросовестно и пытался уклониться от исполнения своих обязательств, искусственно создавая обстоятельства, которые могут препятствовать обращению взыскания на имущество. Так, зачастую должники врут, что у них в собственности находятся только единственное жилье. Тем самым, они скрывают свое имущество от кредиторов и ошибочно полагают, что данный факт никто не зафиксирует. Они регистрируются в квартире, в которой ранее никогда не проживали для того, чтобы скрыть другое имущество. Такие махинации воспринимаются судом отрицательно. Суд не оставит должнику жилье, которое тот пытался злонамеренно скрыть.

   Как банкроту сохранить квартиру?

Часто должники, чтобы сохранить свою квартиру продают ее своим близким. При этом судом легко может быть установлено, что сделка имеет фиктивный характер, так как должник продолжает пользоваться данной квартирой, тем более несложно доказать, что сторонами сделки были близкие родственники или знакомые должника. В этом случае такая сделка является недействительной.Для того, чтобы реально сохранить свое жилье, гражданину необходимо договориться с кредиторами о более удобных условиях расчета по долгам. Так, должник имеет право согласовать с кредиторами индивидуальный график выплаты долга.

Вероятность сохранения квартиры за должником так же является высокой при условии, если обозначенное жилье — это единственное доступное жилое помещение для проживания в нем должника и его семьи. В этом случае суд будет на стороне должника и не будет изымать единственное пригодное для проживания жилье.

   Возможно ли банкротство при полном отсутствии личного имущества?

Нередко граждане считают, что для реализации процедуры банкротства необходимо, чтобы банкрот обладал определенным имуществом на праве собственности. Это миф. Отсутствие у собственника имущества является огромным плюсом при банкротстве, так как в этом случае физическое лицо имеет право стать банкротом в рамках упрощенной процедуры. При чем, физическое лицо является должником, не имеющим имущества, даже при условии, если оно имеет на праве собственности единственное жилье, пригодное для проживания, а также конкретные личные вещи, обозначенные в статье 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Для того, чтобы процедура банкротства происходила упрощенно должнику просто необходимо подать ходатайство в Арбитражный суд, в котором он откажется от процедуры реструктуризации долгов. Данное право должника нашло свое отражение в статье 213.6 ФЗ «О банкротстве».В данном случае процедура проходит достаточно быстро, так как субъект признается финансово несостоятельным в упрощенном порядке-этап реструктуризации долгов пропускаются.

Таким образом, физическое лицо, которое не имеет имущества на праве собственности, сможет избежать финансовых потерь и начать свою финансовую жизнь с чистого листа.

Может ли должник сохранить за собой единственное жилье?

Единственное жилье должника не вносится в конкурсную массу, оно не может быть реализовано в счет погашения долгов банкрота. Такой имущественный иммунитет вполне логичен, так как должник фактически останется на улице, если, реализовать его единственное жилье, в котором он еще к тому же может проживать со своей семьей. Когда же должник имеет в собственности несколько объектов недвижимости, то суд, определяя имущество, пригодное для реализации в счет списания долгов, будет учитывать интересы не только должника, но и всех членов его семьи. В собственности банкрота должно остаться жилье, которое будет пригодно для его проживания. Также площадь такого жилого помещения должна быть рассчитана и на каждого члена семьи.

   При каких обстоятельствах можно потерять все имущество при банкротстве?

Нередки случаи, когда банкрот теряет все свое имущество при реализации процедуры банкротства, например, если его жилье было взято в ипотеку и она до сих пор не погашена. Ипотечное жилье будет входить в конкурсную массу, оно обязательно реализуется на торгах.

В законодательстве установлен запрет на реализацию единственного жилья должника. При этом Конституционный суд Российской Федерации неоднократно подчеркивал, что данный запрет ограничен. Например, если гражданин имеет в собственности объект недвижимости, который можно назвать предметом роскоши. Такая недвижимость объективно не обеспечивает разумные потребности граждан и членов их семей. Верховный суд Российской Федерации в своем определении № 305-ЭС18-15724 от 29.11.2018. признал обоснованным изъятие у банкрота пятикомнатной трехэтажной квартиры площадью 198 квадратных метров. Это связано с необходимостью соблюдения интересов кредиторов.

Суд, принимая решение о изъятии квартиры такой площади у должника обращает внимание на ключевые характеристики квартиры. Она должна удовлетворять его минимальные имущественные потребности. Поэтому взамен огромной квартиры должник после продажи такого роскошного жилье получает типичную среднюю квартиру, пригодную для проживания.

   Что ждет должника, неправомерно скрывшего свое имущество?

Должник, который злонамеренно пытался скрыть свое имущество, в частности, определенную информацию о размере имущества, месте его нахождения, а также информацию, касающуюся факта передачи имущества во владение иным лицам, несет административную ответственность за совершенное правонарушение. Также должник несет ответственность за то, что пытался помешать деятельности арбитражного управляющего. К примеру, если он отказался предоставлять достоверную информацию о своем имуществе.

Должник может нести уголовную ответственность при создании помех для деятельности арбитражного управляющего при условии, если его такие действия связаны с причинением крупного ущерба. (статья 195 УК РФ).

Должник обязан с умом подходить к реализации процедуры банкротства. Ему нужно учесть все плюсы и минусы данной процедуры, провести анализ своего имущества и доходов. Если он хочет пройти данную процедуру с минимальными потерями, лучшим решением будет обратиться к практикующему юристу, который даст необходимую консультацию.

 Мы поможем со всеми этими нюансами разобраться и решим Ваши вопросы в кратчайшие сроки.

Юридическая компания "Бизнес-Право" является членом торгово-промышленной палаты, а значит наша ответственность перед клиентами регулируется палатой.

   Я искренне надеюсь, что вам была полезна эта статья, но если Вы решите сохранить свое время и нервы, то мы с радостью окажем Вам юридическую помощь.